新金融瑯琊榜 作者：董云峰
來源：新金融瑯琊榜（ID:finrank)
工行金融科技的發(fā)展已經(jīng)觸及靈魂，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心回歸到了“人”身上。
浪潮之巔，舍我其誰。
2021年12月15日，中國人民銀行網(wǎng)站公示了“2020年度金融科技發(fā)展獎”獲獎單位和獎項，工商銀行的智慧銀行開放生態(tài)建設(shè)工程（ECOS）項目獲得唯一的最高獎項“特等獎”。
金融科技發(fā)展獎的前身，是1992年央行設(shè)立的銀行科技發(fā)展獎，從2020年度開始更名為金融科技發(fā)展獎，首次將評獎范圍擴大至銀行、保險、證券等金融機構(gòu)。
此次ECOS獲得的是央行首次擴大到全部金融機構(gòu)的特等獎，工行作為中國金融科技引領(lǐng)者的地位再一次得到彰顯。在此前的銀行科技發(fā)展獎評選中，工行的獲獎級別和數(shù)量始終保持同業(yè)第一。
這是工行金融科技持續(xù)領(lǐng)先的一個縮影。近年來，工行強化頂層設(shè)計，升級金融科技創(chuàng)新體系，以建設(shè)數(shù)字工行為目標，全面布局大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等領(lǐng)域，率先進入數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深水區(qū)。
回望即將過去的2021年，從戰(zhàn)略規(guī)劃、體制機制、基礎(chǔ)設(shè)施到生態(tài)布局，工行承前啟后，引領(lǐng)銀行數(shù)字基因變革，邁向“科技強行”新征程。
1戰(zhàn)略規(guī)劃再升級
金融與科技的融合發(fā)展，浩浩蕩蕩。
從電子化到移動化，從信息化到智能化，從場景化到生態(tài)化，金融科技正在全面重塑銀行業(yè)，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型大步向前。
“十四五”規(guī)劃指出，“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。”站在“十四五”開局之年的新起點，銀行業(yè)以前所未有的決心和力度，推動戰(zhàn)略規(guī)劃與組織布局的升級。
2021年，主要商業(yè)銀行紛紛對標“十四五”規(guī)劃綱要，圍繞金融科技的新定位、新特征，制定新一輪的金融科技發(fā)展規(guī)劃，對下一階段的發(fā)展目標、重點任務(wù)和保障措施進行總體部署。
尤為令人矚目的是，工行研究制定了《中國工商銀行金融科技發(fā)展規(guī)劃（2021-2023年）》（以下簡稱《規(guī)劃》），規(guī)劃期內(nèi)，將顯著提升科技創(chuàng)新能力和金融創(chuàng)新能力，以科技自立自強和數(shù)字化重構(gòu)雙輪驅(qū)動，引領(lǐng)具有時代標志的銀行數(shù)字基因變革，打造“敏捷、智慧、生態(tài)、數(shù)字、安全”五位一體的“科技強行”。
具體而言，敏捷，指的是機制變革激發(fā)內(nèi)生源動力；智慧，指的是科技技術(shù)貫穿前中后臺；生態(tài)，指的是開放互聯(lián)拓展無界融合；數(shù)字，指的是數(shù)據(jù)資產(chǎn)釋放新要素活力；安全，指的是穩(wěn)定可控支撐可持續(xù)發(fā)展。
從“科技強行”四個字可以看出，科技之于工行，已經(jīng)有了更為宏大的意義：科技既是工行領(lǐng)先同業(yè)的核心競爭力，也將是工行身上最重要的名片之一。
在近日舉行的2020年度金融科技發(fā)展獎評審領(lǐng)導(dǎo)小組會議上，央行副行長范一飛強調(diào)，金融機構(gòu)要瞄準高水平科技自立自強，加強統(tǒng)籌謀劃和頂層設(shè)計，以科技創(chuàng)新的主動贏得金融發(fā)展的主動。要強化金融創(chuàng)新的科技武裝和數(shù)據(jù)加持，將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程，將數(shù)字思維貫穿業(yè)務(wù)運營全鏈條。
工行金融科技發(fā)展規(guī)劃的升級，恰逢其時。
2加快釋放創(chuàng)新活力
在“科技強行”的“五位一體”中，以體制機制創(chuàng)新為核心的“敏捷”被放在了第一位。
過去數(shù)年里，商業(yè)銀行紛紛加碼金融科技投入，加速推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，尤其在基礎(chǔ)設(shè)施與科技賦能等方面不遺余力，產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。然而，商業(yè)銀行所特有的穩(wěn)定性、安全性決定了，這些轉(zhuǎn)型布局很難深入到體制機制的層面，諸如科技部門與業(yè)務(wù)部門的割裂始終存在，在人才的培養(yǎng)和激勵上相對滯后，成為制約轉(zhuǎn)型深化的重要阻礙。
對此，工行有著深刻的認識，著手探索機制創(chuàng)新，不斷提升金融創(chuàng)新響應(yīng)效率和供給能力，激活釋放科技創(chuàng)新活力。
在《規(guī)劃》的指引下，今年以來，工行加快體制機制建設(shè)，建立創(chuàng)新攻關(guān)“揭榜掛帥”機制，以“解決技術(shù)難題、填補市場空白”為目標，選取4個攻堅克難揭榜項目和12個敏捷響應(yīng)掛帥項目試點實行揭榜掛帥；公開合理遴選項目負責(zé)人，擇優(yōu)成立業(yè)務(wù)與科技融合的掛帥團隊，進一步激發(fā)了員工的創(chuàng)新動能。
同時，工行積極構(gòu)建科技與業(yè)務(wù)互通的科技人才職業(yè)生涯通道，培養(yǎng)“懂業(yè)務(wù)、通技術(shù)”的復(fù)合型金融科技人才隊伍；加大“科技菁英”校園招聘力度，積極引入高端社會化專業(yè)科技人才，探索建立“科技培養(yǎng)—業(yè)務(wù)使用”的金融科技人才“蓄水池”機制，營造“全行懂、全行做”的科技創(chuàng)新氛圍。
在組織布局層面，工行成立工銀科技（北京）有限公司，進一步優(yōu)化工銀科技的組織架構(gòu)布局，同時積極探索設(shè)立合資子公司，不斷提升工銀科技價值輸出能力和市場影響力。此外，工行還在推進分行金融科技機構(gòu)職能向創(chuàng)新研發(fā)和營銷支持轉(zhuǎn)型。
可以看到，工行金融科技的發(fā)展已經(jīng)觸及靈魂，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心回歸到了“人”身上。
3硬實力持續(xù)提升
隨著投入力度的不斷加大，銀行業(yè)的科技實力與日俱增，涵蓋了云計算、人工智能、大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈等在內(nèi)的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施持續(xù)躍升，也讓銀行業(yè)真正成為金融科技主戰(zhàn)場。
在近期舉行的“2021中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”上，工行副行長張文武在演講中指出，工行堅決貫徹落實國家戰(zhàn)略要求，堅持自主創(chuàng)新，帶頭打好銀行業(yè)核心技術(shù)創(chuàng)新攻堅戰(zhàn)，助力強鏈補鏈，有序推進信息系統(tǒng)創(chuàng)新工程，為維護金融穩(wěn)定與保障國家金融安全貢獻力量。
ECOS，正是工行交出的一份答卷，以智慧、開放、共享、高效、融合為特征，構(gòu)建了國際領(lǐng)先的全分布式開放生態(tài)銀行系統(tǒng)，也為工行快速、全面地升級基礎(chǔ)設(shè)施鋪平了道路。
2021年以來，通過夯實自主可控技術(shù)底座，工行加強前沿技術(shù)研究應(yīng)用，圍繞“5G+ABCDI”，打造了一系列企業(yè)級服務(wù)能力強、具有行業(yè)領(lǐng)跑優(yōu)勢的新技術(shù)平臺。
從系統(tǒng)架構(gòu)來看，新推出的工行云平臺3.0，實現(xiàn)同業(yè)首家提供技術(shù)自主可控云服務(wù)，IaaS 基礎(chǔ)設(shè)施云入云節(jié)點總量達到9.8萬套，PaaS應(yīng)用服務(wù)云容器數(shù)超過5.6萬套，同業(yè)首家達到私有云四級、生態(tài)云三級安全能力要求，持續(xù)鞏固在云計算領(lǐng)域的規(guī)模優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢。
在大數(shù)據(jù)方面，工行建成集團數(shù)據(jù)中臺，構(gòu)建總體容量超過100PB的大數(shù)據(jù)平臺，形成總規(guī)模覆蓋49億實體和200億關(guān)系的知識圖譜，沉淀20,000余個通用共享指標，提供更全面、更高效、更靈活的數(shù)據(jù)服務(wù)，提升企業(yè)數(shù)據(jù)價值變現(xiàn)能力，數(shù)據(jù)驅(qū)動能力持續(xù)增強。
在人工智能方面，工行升級人工智能技術(shù)體系，機器人流程自動化（RPA） 平臺同業(yè)首家通過工業(yè)和信息化部及信息通信研究院組織開展的RPA系統(tǒng)與工具應(yīng)用成熟度評估；業(yè)界率先建成人工智能模型全生命周期運營管理框架，模型流轉(zhuǎn)交付效率提升2.5倍。
此外，工行率先建成以北斗衛(wèi)星導(dǎo)航系統(tǒng)為唯一信號源的國產(chǎn)智能POS終端監(jiān)控體系，將衛(wèi)星遙感技術(shù)和人工智能技術(shù)相融合，對農(nóng)作物生長、大型工程類項目建設(shè)進行貸后智能監(jiān)控；同時實現(xiàn)量子技術(shù)在重要金融加密場景中的可行性驗證及試點應(yīng)用突破，并作為首家機構(gòu)與北京國際大數(shù)據(jù)交易所共同完成聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)驗證工作。
通過全面推進新技術(shù)布局，深化新技術(shù)規(guī)?；瘧?yīng)用，工行已經(jīng)形成了領(lǐng)先的企業(yè)級技術(shù)能力和應(yīng)用能力，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展賦予更大動能。
數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，工行累計獲得專利授權(quán)939項，居國內(nèi)銀行業(yè)第一位。
4生態(tài)布局全面開花
無生態(tài)，不金融。
在數(shù)字中國建設(shè)浪潮下，工行把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型的歷史性機遇，依托金融科技加快輸出專業(yè)化科技能力，打造金融與數(shù)字政務(wù)、數(shù)字產(chǎn)業(yè)、數(shù)字民生所緊密融合的“數(shù)字共同體”，助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速發(fā)展。
今年5月，工行正式發(fā)布“工銀 e 錢包”開放銀行品牌，致力于打造數(shù)字化“無界工行”，提供涵蓋賬戶管理、資金管理、投資理財、融資信貸以及消費繳費等5大類22種產(chǎn)品服務(wù)；用戶無論是否擁有工行賬戶，均可通過工行合作伙伴的線上平臺享受便捷易得的金融服務(wù)。截至6月末，累計服務(wù)個人客戶達到3500萬戶。
6月，工行緊鑼密鼓推出“云工行”非接觸服務(wù)品牌：通過對業(yè)務(wù)云辦理、急事屏對屏、溝通全天候、服務(wù)一體化、開放式智慧生態(tài)等多元服務(wù)場景的整合優(yōu)化，讓客戶“隨時隨地”辦理業(yè)務(wù)，打造以客戶為圓心的“數(shù)字生態(tài)共同體”。
依托工行云、API等開放平臺同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢，工行的GBC三端聯(lián)動和場景生態(tài)建設(shè)漸入佳境。從中報來看，工行重點領(lǐng)域建成互聯(lián)網(wǎng)有效場景6262個，較上年增加975個；帶動平臺合作活躍法人客戶9萬多戶，同比增長超400%。
其中，在API平臺方面，工行實現(xiàn)賬戶服務(wù)、支付結(jié)算、普惠融資等領(lǐng)域，共計18大類2400余個API接口服務(wù)的輸出，為超過1.5萬家合作方提供服務(wù)，日均交易量突破1.3億筆，成為銀行同業(yè)中“合作伙伴最多、服務(wù)最全面”的開放平臺。
在賦能數(shù)字政務(wù)方面，工商銀行全方位布局，構(gòu)建智慧政務(wù)新體系，打造“互聯(lián)網(wǎng)＋網(wǎng)點”的政務(wù)門戶服務(wù)，支持“政務(wù)服務(wù)網(wǎng)點辦”、“一網(wǎng)通辦”等政務(wù)服務(wù)新形態(tài)；向社保、工商、政法等垂直領(lǐng)域輸出“行業(yè)+金融”一站式服務(wù)，讓“數(shù)據(jù)多走路，居民少跑腿”，助力建設(shè)“數(shù)字政府”。
圍繞醫(yī)療、教育、出行等民生熱點領(lǐng)域，工行打造智慧醫(yī)療開放平臺、社團協(xié)會云、銀校通、工銀無感支付等系列產(chǎn)品和服務(wù)，隨時隨地滿足人民群眾多層次、多樣化的需求。
為助力鄉(xiāng)村振興等國家戰(zhàn)略，工行還以“數(shù)字化”增強金融觸達，以“大數(shù)據(jù)”賦能惠農(nóng)信貸，以“開放化”融入鄉(xiāng)村生態(tài)，以“智慧化”賦能產(chǎn)業(yè)升級，全方位打造數(shù)字鄉(xiāng)村。
通過打造鏈接能力最強、產(chǎn)品供給最廣的數(shù)字新業(yè)態(tài)，工行全面構(gòu)建了開放、合作、共贏的金融場景生態(tài)布局。
5結(jié)語
2021年，從戰(zhàn)略規(guī)劃、體制機制、基礎(chǔ)設(shè)施到生態(tài)布局，工行這一系列的變革與創(chuàng)新，不僅深入靈魂，更是面向未來，有著強烈的風(fēng)向標意義。
基于最新的戰(zhàn)略規(guī)劃，工行要成為“敏捷、智慧、生態(tài)、數(shù)字、安全”五強領(lǐng)先優(yōu)勢的“科技強行”，它不僅是“宇宙行”，也是“科技行”。而最終的落腳點還是服務(wù)——為客戶提供全天候、全渠道、全場景、全功能的極致金融服務(wù)。
濃縮起來，就是八個字：科技向善，金融為民。這正是宇宙行乘風(fēng)破浪、不舍晝夜的初心之所在。
凡是過往，皆為序章。在通往“更快、更高、更強”的路上，工行始終走在前面。
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