作者：朱梅胤

2022年3月23日港股盤后，眾安在線（6060.HK，下稱眾安）公布了2021年年度報(bào)告，眾安 “保險(xiǎn)+科技”雙引擎戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)取得明顯成果。在持續(xù)的科技投入和產(chǎn)品迭代之下，實(shí)現(xiàn)成立以來首次承保盈利，并輸出保險(xiǎn)科技能力持續(xù)為合作方賦能，助力行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。當(dāng)年，眾安實(shí)現(xiàn)科技輸出收入5.2億元，同比大幅增長42.5%。

一、連續(xù)實(shí)現(xiàn)盈利，被保用戶超5億

眾安2021年服務(wù)被保用戶數(shù)超5億，全年出具保單量達(dá)到77.45億張，理賠客戶數(shù)近1.3億，發(fā)揮保險(xiǎn)科技和生態(tài)連接優(yōu)勢，進(jìn)一步推進(jìn)保險(xiǎn)普惠。

優(yōu)秀的業(yè)務(wù)表現(xiàn)之下，眾安業(yè)績也有著不錯(cuò)的增長。財(cái)報(bào)顯示，截至2021年末，眾安全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入203.71億元，同比增長21.9%。歸母凈利潤11.65億元，同比增長110.3%，已連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)盈利。另外，2021年綜合成本率同比下降2.9個(gè)百分點(diǎn)至99.6%，并實(shí)現(xiàn)了公司成立以來的首次承保盈利，承保盈利額達(dá)0.75億元。

在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中，眾安繼續(xù)踐行多行業(yè)全生態(tài)的發(fā)展之路，業(yè)務(wù)涉及健康、數(shù)字生活、消費(fèi)金融以及汽車等多個(gè)領(lǐng)域。其中健康生態(tài)依然為主要的保費(fèi)收入來源，2021年其收入規(guī)模為76.86億元，占比達(dá)到38%，同比增長16.4%，當(dāng)年眾安健康生態(tài)共向2586萬被保用戶提供了健康保障及醫(yī)療服務(wù)。保險(xiǎn)和醫(yī)療作為維護(hù)個(gè)人健康的重要保障，眾安始終貫徹健康普惠理念，持續(xù)優(yōu)化“保險(xiǎn)保障+醫(yī)療服務(wù)”深度融合方案。

圖1 眾安2021年來自各生態(tài)系統(tǒng)的總保費(fèi)收入規(guī)模

（單位：億元）

數(shù)據(jù)來源：眾安2021年財(cái)報(bào)、零壹智庫

數(shù)字生活作為第二大生態(tài)板塊，保費(fèi)收入規(guī)模占比同樣達(dá)到了36%。2021年眾安圍繞數(shù)字生活場景，進(jìn)一步提升服務(wù)，在電商、航旅、消費(fèi)等多個(gè)領(lǐng)域推出包括寵物險(xiǎn)、手機(jī)碎屏險(xiǎn)等創(chuàng)新險(xiǎn)種；消費(fèi)金融和車險(xiǎn)等生態(tài)也有著不錯(cuò)的發(fā)展，眾安在各方面都逐步構(gòu)建起多元化生態(tài)閉環(huán)。

二、堅(jiān)持科技支撐，重塑用戶體驗(yàn)

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式尋求轉(zhuǎn)型、擁抱科技逐漸成為常態(tài)，行業(yè)政策層面也正積極引導(dǎo)發(fā)展。

2021年12月份，中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》（下稱《規(guī)劃》），要求我國保險(xiǎn)科技發(fā)展機(jī)制進(jìn)一步完善，保險(xiǎn)科技水平進(jìn)一步提升，對(duì)保險(xiǎn)和科技進(jìn)行深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)《規(guī)劃》對(duì)行業(yè)的科技投入、服務(wù)能力、創(chuàng)新應(yīng)用等方面制定了一系列可操作性的發(fā)展目標(biāo)。2022年1月，銀保監(jiān)會(huì)正式向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，同樣對(duì)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做了整體部署和工作目標(biāo)。

而眾安自成立以來，便始終堅(jiān)持以科技能力作為支撐，持續(xù)實(shí)行“保險(xiǎn)+科技”的雙引擎驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略。財(cái)報(bào)顯示，2021年眾安研發(fā)投入達(dá)到11.27億元，同比上年的9.05億元增長24.53%，研發(fā)占比為5.5%，持續(xù)保持在5%以上的高水平；在科技人員投入方面，截至2021年年末，眾安科技人員總數(shù)為1836名，占總員工人數(shù)百分比高達(dá)48%，科技研發(fā)能力構(gòu)成了眾安獨(dú)特的護(hù)城河。值得注意的是，眾安科技投入水平目前都已遠(yuǎn)超《規(guī)劃》所提出的1%的研發(fā)投入和5%科技人員占比的標(biāo)準(zhǔn)。

圖2 眾安近年研發(fā)投入及占比情況

（單位：億元）

數(shù)據(jù)來源：眾安年報(bào)、零壹智庫

專利層面，截至2021年年末，眾安專利申請(qǐng)量累計(jì)達(dá)到531件，包括海外專利申請(qǐng)174件，根據(jù)智慧芽數(shù)據(jù)顯示，其中有超過470件為發(fā)明專利，研發(fā)屬性明顯。截至2021年末，眾安累計(jì)獲得授權(quán)專利116件，授權(quán)量較上年同期增長91.8%。

持續(xù)的研發(fā)投入為眾安的業(yè)務(wù)鏈條帶來科技賦能效應(yīng)。為解決當(dāng)下保險(xiǎn)業(yè)“理賠慢、理賠難”這一難題，眾安推出“智能理賠”系統(tǒng)，目前已能夠?qū)崿F(xiàn)95%理賠在線申請(qǐng)，客戶獲賠等待時(shí)長同比減少57%，每28秒就有一個(gè)理賠結(jié)案，大幅提高了理賠效率。通過萬元以下“1日賠”，99%的理賠案件都能達(dá)到24小時(shí)快速理賠時(shí)效，新理賠科技三劍客“智能理賠、智能校驗(yàn)、智能上傳”可大幅提升用戶獲賠體驗(yàn)。

此外，眾安用戶在虛擬銀行ZA Bank同樣享受到了數(shù)字科技帶來的紅利，作為香港首個(gè)正式開業(yè)的虛擬銀行，截至2021年用戶量已突破50萬，月活躍度高達(dá)52%，目前已成為香港用戶規(guī)模最大的虛擬銀行。2021年ZA Bank繼續(xù)推陳出新，推出多款存貸匯及消費(fèi)產(chǎn)品服務(wù)。

三、科技輸出增長，眾安致力于行業(yè)數(shù)字化發(fā)展

眾安的科技高投入帶來全新的行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型解決方案，其應(yīng)用已滲透至營銷、承保、理賠、運(yùn)營等各個(gè)環(huán)節(jié)，致力于推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)步發(fā)展。

為滿足政策要求以及行業(yè)需求之下，2021年眾安先后為行業(yè)推出并更新多項(xiàng)產(chǎn)品方案，包括“保險(xiǎn)中介核心2.0”、“集智平臺(tái)2.0”、“無界山2.0”中臺(tái)等，受眾群體包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、企業(yè)、用戶等全方位覆蓋。在滿足合規(guī)的條件下，進(jìn)一步鞏固技術(shù)能力、提升線上化水平，同時(shí)實(shí)現(xiàn)大幅降本增效，據(jù)了解，僅“集智平臺(tái)”就已幫助眾安在內(nèi)部實(shí)現(xiàn)了50%的分析效率提升以及40%的人力成本的降低。眾安讓行業(yè)看到了在保險(xiǎn)新基建戰(zhàn)略之下，科技因素帶來的全方位優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)。

另一方面，針對(duì)當(dāng)下形勢日益嚴(yán)峻的網(wǎng)絡(luò)安全問題，眾安結(jié)合自身科技優(yōu)勢，也正積極探索網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管理。2021年11月，眾安科技宣布成立眾至網(wǎng)絡(luò)安全聯(lián)合共創(chuàng)實(shí)驗(yàn)室，以致力于行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全領(lǐng)域的技術(shù)投入和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)安全發(fā)展。同時(shí)，2022年眾安進(jìn)一步推出首款服務(wù)于中小微企業(yè)全覆蓋式的網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品，優(yōu)化企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境。

2021年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，眾安全年實(shí)現(xiàn)科技輸出收入5.2億元，同比增長42.5%，其中持續(xù)性收入占比近半。整體用戶方面，2021年眾安共服務(wù)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈客戶109家，較上年同期新增34家，目前科技業(yè)務(wù)累積服務(wù)包括中國太平、太保集團(tuán)、友邦人壽等近600家境內(nèi)外客戶。

而放眼海外，眾安科技輸出的業(yè)務(wù)版圖進(jìn)一步拓展，持續(xù)深耕一帶一路沿線市場，服務(wù)的國際客戶從日本、新加坡、馬來西亞等國拓展至越南、泰國、菲律賓及歐洲。

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原標(biāo)題： 眾安2021年財(cái)報(bào)：構(gòu)建科技“護(hù)城河”，賦能行業(yè)數(shù)字化