面包財經(jīng) 作者：面包財經(jīng)
來源：面包財經(jīng)（ID：mianbaocaijing）
五一小長假前，北京銀行發(fā)布了2020年報和2021年一季報，整體業(yè)績保持溫和增長。
作為首家資產(chǎn)規(guī)模突破3萬億元的城商行，北京銀行的零售轉(zhuǎn)型不斷加速，區(qū)域布局也更加優(yōu)化，并向重點優(yōu)勢區(qū)域注入金融資源。
2020年，面對疫情影響，該行加大金融紓困力度，主動下調(diào)隱性不良項目，年末不良率與行業(yè)整體情況類似，雖有小幅上升，但整體處于良好水平。2021年一季末，隨著存量風險的加速出清，資產(chǎn)質(zhì)量已出現(xiàn)回升。
面對疫情沖擊，北京銀行積極應(yīng)對，并加大對普惠金融的支持力度。截至2020年末，該行普惠金融貸款余額929億元，增幅超30%。普惠小微信用貸款余額較年初增長331%；年內(nèi)累計運用人行再貸款再貼現(xiàn)資金發(fā)放貸款305億元，在北京地區(qū)銀行業(yè)排名第一。
與此同時，北京銀行繼續(xù)保持保比例分紅，股息率超過6%。2020年度利潤分配方案顯示，該行擬向全體股東每10股派送現(xiàn)金紅利3元（含稅），合計擬派發(fā)現(xiàn)金紅利63.43億元（含稅）。
加大撥備計提力度，成本收入比下降
財報顯示，2020年在疫情沖擊下，北京銀行實現(xiàn)營收642.99億元，同比增長1.85%；實現(xiàn)撥備前營業(yè)利潤494.06億元，同比增幅3.15%。
在考慮到新冠疫情帶來的不確定性后，該行主動加大資產(chǎn)減值損失計提力度，計提資產(chǎn)減值損失248.70億元，同比增幅10.30%；計提資產(chǎn)減值后，北京銀行2020年實現(xiàn)歸母凈利潤214.84億元，同比增長0.2%。
2021年一季度，該行繼續(xù)保持了溫和的增長，實現(xiàn)營業(yè)收入172.65億元，實現(xiàn)歸母凈利潤68.98億元，同比增長3.46%。
業(yè)績增長的同時，北京銀行加強了成本管理，優(yōu)化了費用結(jié)構(gòu)，該行成本收入比持續(xù)下降。2020年，該行的成本收入比為22.07%，較上年同期下降1.16個百分點。2021年一季度，該行的成本收入再次下降3.74個百分點至18.33%。與其他上市銀行相比，北京銀行的成本收入比較低，經(jīng)營效率較高。
資產(chǎn)規(guī)模超3萬億，資產(chǎn)質(zhì)量回升
業(yè)績穩(wěn)定向好的同時，北京銀行的資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴大，成為首家超過3萬億的城商行。
財報顯示，截至2021年一季末，該行的總資產(chǎn)達3.03萬億，較年初增加1310.02億元，增幅為4.52%。其中貸款總額為1.63萬億，較年初增長4.08%。另外，該行存款總額1.69萬億元，較年初增長3.33%。
年報顯示，該行加大了風險處置力度，進一步嚴格風險分類管理，并主動下調(diào)債委會等隱性不良項目，整體資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)回升。
截至2021年一季末，該行的不良貸款率為1.46%，較年初下降0.11個百分點，撥備覆蓋率為226.03%，較年初提升10.08個百分點。隨著存量風險的加快出清，未來該行的資產(chǎn)質(zhì)量或?qū)⒅鸺咎嵘?/p>
零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加速，規(guī)模與盈利貢獻顯著提升
近幾年，北京銀行加速零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。2020年，該行打造“智慧金融”“惠民金融”“財富金融”三大特色品牌，零售業(yè)務(wù)規(guī)模與盈利貢獻顯著提升。
截至2020年末，北京銀行管理的零售客戶資產(chǎn)達到7748億元，較年初增長612億元。零售存貸款規(guī)模分別為3925億元和5050億元，較上年同期分別增加404億元和623億元，增幅分別為11.5%和14.1%。零售客戶達2357.9萬戶，較年初增長163.7萬戶，增幅為7.4%
零售業(yè)務(wù)的規(guī)模的擴大，使得該業(yè)務(wù)的盈利能力不斷提升，截至2020年末，北京銀行零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)營收142億元，同比增長8.1%。
與此同時，該行持續(xù)優(yōu)化中間業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)，全年各類財富管理產(chǎn)品累計銷售超7500億元，財富管理類業(yè)務(wù)收入同比增幅21%。其中，基金銷量同比增長104%，基金保有量同比增長55.4%，基金手續(xù)費收入同比增長122%。個人凈值型產(chǎn)品銷量4467億元，年末凈值類產(chǎn)品占比81%，保本理財實現(xiàn)壓降清零，凈值化轉(zhuǎn)型成效較為顯著。
另外，北京銀行加大了普惠貸款投放力度。截至2020年末，該行個人普惠金融貸款余額突破500億元，達到502.5億元，較年初增長98.4億元，增幅為24%，高于個貸整體增幅10個百分點。拓寬“千院計劃”合作渠道與服務(wù)范圍，落地首筆“城市民宿”貸款，紓困民宿文旅行業(yè)。
加大普惠小微信貸投放力度，發(fā)力科技金融貸款
財報數(shù)據(jù)顯示，北京銀行普惠小微貸款呈現(xiàn)量質(zhì)齊升的態(tài)勢。
數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，人行口徑下，北京銀行單戶授信1000萬元（含）以下普惠小微企業(yè)公司貸款余額429億元，同比增長39.4%，達標定向降準二檔要求。銀保監(jiān)口徑下，該行單戶授信1000萬元（含）以下小微企業(yè)公司貸款余額471.7億元，貸款戶數(shù)為12567戶，持續(xù)完成“兩增”監(jiān)管指標。
截至2020年末，該行人行口徑普惠金融貸款余額達到929億元，同比增加217億元，增幅達30.44%，增量增速均創(chuàng)近三年新高。新發(fā)放普惠小微貸款利率為4.65%，同比下降72BP。
面對疫情，北京銀行加大金融紓困力度，并強化續(xù)貸、首貸金融服務(wù)支持。
數(shù)據(jù)顯示，2020年北京銀行發(fā)行抗疫主題小微金融債券400億元，累計發(fā)行疫情防控債券57.5億元。截至2020年末，累計首貸支持小微企業(yè)4687戶，發(fā)放貸款642.6億元；累計辦理小微企業(yè)貸款無還本續(xù)貸1000筆，涉及金額69.9億元；累計辦理小微貸款延期還本付息4308筆，涉及金額381.7億元，其中普惠小微貸款2876筆，涉及金額79.5億元，幫助受疫情影響小微企業(yè)渡過難關(guān)。普惠小微信用貸款余額42.8億元，同比增長245%。
截至2020年末，該行累計運用再貸款再貼現(xiàn)資金發(fā)放優(yōu)惠利率貸款305億元，在北京地區(qū)同業(yè)排名第一。另外，2020年北京銀行發(fā)布“惠轉(zhuǎn)貸”轉(zhuǎn)貸款品牌，累計落地轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)150億元；通過轉(zhuǎn)貸款、再貼現(xiàn)等產(chǎn)品累計服務(wù)小微企業(yè)4300余戶，為客戶節(jié)約利息支出1.6億余元。
除此之外，北京銀行在科技金融領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，首家科技文化融合創(chuàng)客中心在上海分行正式開業(yè)，全行科技特色支行達到23家。并針對科技企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)推出“中關(guān)村抗疫發(fā)展貸”等專屬產(chǎn)品，累計投放62億元。截至2020年末，該行科技金融貸款余額1614.1億元，較年初增48億元，5年翻番，年均增幅達18%。
核心一級資本充足率及凈穩(wěn)定資金比例上升
數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，北京銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為9.42%、10.28%和11.49%，均滿足監(jiān)管要求。
其中，該行核心一級資本充足率較上年末提升20個基點，一級資本充足率較上年末提升19個基點。在無外源性資本補充的情況下，該行通過逐步壓降資本耗用，連續(xù)三年實現(xiàn)核心一級資本充足率提升，提高風險抵御和業(yè)務(wù)發(fā)展保障能力。
截至2021年一季末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為9.41%、10.24%和11.42%，仍然保持在良好水平。
除了資本方面，流動性風險管理對于銀行來說也越來越重要。截至2020年末，北京銀行的凈穩(wěn)定資金比例為104.60%，較上年末增加2.17個百分點。
財報顯示，在流動性風險管理方面，北京銀行保持主動負債多樣化，通過大額存單、社保存款、同業(yè)存單、轉(zhuǎn)貸款、央行公開市場、中期借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等多元化負債渠道補充各期限負債，發(fā)行460億元小微金融債券補充長期穩(wěn)定資金。另外，積極投資國債、地方政府債、政策性金融債，提升優(yōu)質(zhì)流動性債券占總資產(chǎn)的比例。
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