作者：落英

來源：落英財局（ID：lycaiju）

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大家好，我是落英，也是你們的人間嗩吶笑笑子～

但還是讓我整個中秋都有點(diǎn)郁悶，現(xiàn)在突然有種劫后余生的感覺，健康真好！

其實(shí)我去年的體檢報告就有20多項(xiàng)異常了，不過都是小毛小病，我也沒太放在心上，畢竟現(xiàn)代人多多少少都有點(diǎn)亞健康。

我之前心臟沒有任何不適，也沒有任何相關(guān)病史，包括我家里都沒一個人得過心臟方面的疾病，這種黑天鵝不會就被我遇到了吧？

這種郁悶和焦灼，困擾了我好幾天，好在今天檢查結(jié)果都出來了，我和黑天鵝擦肩而過……

啰嗦完了，通知一件重要的事兒——

我的同款年金險瑞利年金保險，9月28號晚23點(diǎn)，也就是下周二全網(wǎng)下架。

去年11月我上車了200萬的年金險，也就是每年交20萬，一共交10年的瑞利年金保險。

說句實(shí)在話，我篩選了市面上所有能打的年金險，無論是自己入手的，還是最推薦的，都是僅剩的預(yù)定利率4.025%的瑞利年金保險。

簡單說，0-60歲都可以投保，最低一千元就可以上車。 

繳費(fèi)方式也很靈活，每年交一筆錢，可以選3年、5年或者10年。

然后，就開始領(lǐng)錢了，交的越多領(lǐng)的越多—— 

在保單第5年就開始領(lǐng)錢，每年領(lǐng)取20%基本保額，一直領(lǐng)到身故。  

目前萬能賬戶保底3%的利率，最新實(shí)際結(jié)算利率接近5%，比你存銀行收益高多了。

想用錢時，取錢也很容易，微信就能操作，T+1個工作日就能提取出來。

有人會問，萬一中途不幸身故了，交的錢咋辦？ 

換句話說，如果80歲前身故，可以每年領(lǐng)錢，身故時還有身故保障金。 

是不是聽起來很不錯？接下來我們仔細(xì)瞅瞅。 

可以給孩子當(dāng)作教育金，可以給自己當(dāng)作養(yǎng)老金，也可以單純儲蓄一筆錢。 

先來看看年金賬戶，可以領(lǐng)取兩筆錢。  

第二，  祝壽金。 被保人80周歲時，領(lǐng)取所有已交保費(fèi)。 

再來看看萬能賬戶，也就是金管家養(yǎng)老年金保險（萬能型）。 

目前保底3%的利率， 最新實(shí)際結(jié)算利率接近5%，按日計息，月復(fù)利。 

就是買了瑞利年金保險，5年后可以開始領(lǐng)錢，如果不著急用錢，錢可以轉(zhuǎn)入萬能賬戶。  

不管發(fā)生什么，最低能拿到3%的復(fù)利，目前實(shí)際結(jié)算利率5.5%，以后也可能更高。  

從35歲開始，老王每年領(lǐng)取20%基本保額，也就是15540元，一直領(lǐng)到身故。 

如果不著急用錢不領(lǐng)取，錢會進(jìn)入萬能賬戶二次增值，最低能拿到3%的復(fù)利。 

如果老王身故了，無論是81歲身故還是91歲身故，都可以再領(lǐng)取50萬身故保障金。 

那么有人問了，萬一老王很不幸，活不到80歲怎么辦？ 

雖然領(lǐng)不到80歲時的祝壽金，但是依然能領(lǐng)身故保障金，比如75歲時身故，就可以領(lǐng)取783341元的身故保障金。 

我們算一筆賬，30歲的老王每年交10萬，5年一共交了50萬。 

生存年金15540元*41年?身故保障金783341元=142萬 

假設(shè)老王90歲去世，差不多活動目前的長壽年齡，一共可以領(lǐng)—— 

生存年金15540元*56年年?祝壽金50萬?身故保障金50萬=187萬 

所以說嘛，年金險的特點(diǎn)，就是活的越久領(lǐng)的越久。 

很多寶寶估計會納悶，上面說的收益，也不算高啊。 

不管發(fā)生什么，最低能拿到3%的復(fù)利，目前實(shí)際結(jié)算利率接近5%。

如果老王90歲去世，把錢放到萬能賬戶，達(dá)到低檔收益能領(lǐng)取331萬，達(dá)到中檔收益能領(lǐng)取494萬！差不多50萬本金，翻了10倍…… 

不同年齡投保，最終收益也不同的，具體可以咨詢助理阿南測算下。 

不過瑞利年金保險下周二就要全網(wǎng)下架了，算下來上車時間，還剩最后5天。

再來嘮嘮9月30號晚23點(diǎn)，也就是下周四全網(wǎng)下架的增多多增額終身壽險。

領(lǐng)證后的第一件事，不是辦婚禮，也不是度蜜月，而是讓他買了一份增額終身壽險。

我給老公選的是增多多增額終身壽險，每年交10萬，交10年，一共100萬，主要給他當(dāng)做今后的養(yǎng)老金。 

如果不幸中招了，這100萬嘛，也可能從養(yǎng)老金，變成失業(yè)補(bǔ)助金或者創(chuàng)業(yè)啟動金……

說回增多多增額終身壽險，這是我篩選了市面上所有能打的增額壽險后，挑選出我認(rèn)為能打中的杠把子。 

1000元就可以投，繳費(fèi)期限靈活，70歲前可以不限次數(shù)和頻率追加。 

它的保額按照每年3.6%復(fù)利遞增，計算方式：有效保額=上年保額*（1+3.6%）需要用錢，可以通過減保取現(xiàn)的方式，靈活支取一筆現(xiàn)金，現(xiàn)金流有保障。 

比如給自己的孩子投保，在他18歲上大學(xué)時，可以取一筆錢做教育金。

而且在婚姻發(fā)生變化時，如果是父母給孩子買的增額終身壽險，離婚時也不會作為財產(chǎn)分割項(xiàng)。 

總之，教育、養(yǎng)老、財富傳承、應(yīng)急取現(xiàn)，功能非常豐富。 

我們舉個更直觀的例子，假設(shè)老王給0歲的小王投保了增多多增額終身壽險，一次性交10萬。 

情形一：小王20歲時打算出國深造，老王通過退保，一次性可以拿回197426元當(dāng)做教育金。 

情形二：小王一生順?biāo)?，沒有用到這些錢，就這么存著，累計生息。 

此時IRR為  3.49%，單利 14.34%。 

除了收益高，增多多增額終身壽險減保非常方便，在線上就能操作。 

每次減保多少金額，沒有明確限額，只要賬戶最低保留4000元的現(xiàn)金價值就行，要拿走的話只能通過退保。 

重點(diǎn)是，減保沒有次數(shù)限制，保障期內(nèi)可以無限次減保！ 

除了減保限制少，同樣的，加保限制也很少。 

70歲前可以無限次加保，18歲后如果一次性追加金額超過20萬，就需要做個健康告知。 

寶寶們想想，利率下行是大趨勢，無風(fēng)險利率一定是越來越低。

你真的會非常感謝，當(dāng)初那個機(jī)智的自己??！ 

最后再宣布一件大事～ 

可以給孩子當(dāng)作教育金，可以給自己當(dāng)作養(yǎng)老金，也可以單純儲蓄一筆錢。 

如果有資產(chǎn)配置的需求，這個月投保賺大啦～ 

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場。

題圖來自 Pexels，基于 CC0 協(xié)議

本文由“落英財局”投稿資產(chǎn)界，并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有，未經(jīng)授權(quán)，請勿轉(zhuǎn)載，謝謝！

原標(biāo)題： 所有王炸都被搞沒了……