（一）開發(fā)商資質(zhì)

百強開發(fā)商，優(yōu)先為3A評級或前50強開發(fā)商提供融資。

（二）城市準入要求

標的項目位于國內(nèi)一二線城市、各省會城市、粵港澳大灣區(qū)城市的住宅項目，具體包括北上廣深（一線城市）；杭州、南京、天津、武漢、重慶、成都、蘇州、重慶、西安、長沙、大連、濟南、寧波、青島、無錫、廈門、鄭州、無錫、佛山、嘉興、昆山、東莞、福州、鄭州、合肥、常州、南寧、昆明及其他省會城市（二線城市、各省會城市）；肇慶、惠州、珠海、中山、江門（粵港澳大灣區(qū)城市）。

備注：與購房尾款券商私募基金子公司資管計劃產(chǎn)品不同的是，券商私募基金子公司資管計劃產(chǎn)品需在中基協(xié)備案，因此其在選擇基礎(chǔ)資產(chǎn)時，底層資產(chǎn)不得為《證券期貨經(jīng)營機構(gòu)私募資產(chǎn)管理計劃備案管理規(guī)范第4號》（簡稱“4號規(guī)范”）所禁止的16個熱點城市（北京、上海、廣州、深圳、廈門、合肥、南京、蘇州、無錫、杭州、天津、福州、武漢、鄭州、濟南、成都）的普通住宅項目所產(chǎn)生的購房尾款。

（三）對項目及項目公司的要求

1.轉(zhuǎn)讓項目需為100%住宅/商業(yè)類項目，并100%辦理網(wǎng)簽手續(xù)；且距網(wǎng)簽時間在3個月之內(nèi)；

2.項目公司就項目樓盤取得國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證和商品房預(yù)售許可證（五證齊全），且無完工風(fēng)險；

3.標的購房尾款對應(yīng)的底層資產(chǎn)原則上只選擇XX地產(chǎn)集團下屬項目公司因銷售商品房形成的對購房者的購房尾款；且項目公司持續(xù)滿足下述條件：為XX地產(chǎn)集團按合并口徑管理其財務(wù)數(shù)據(jù)的公司；或XX地產(chǎn)集團間接或直接持有項目公司的股權(quán)比例達到50%以上或XX地產(chǎn)集團能夠通過協(xié)議或表決權(quán)實際控制項目公司；

4.項目公司對轉(zhuǎn)讓部分的購房尾款權(quán)利完整性進行承諾，轉(zhuǎn)讓的標的債權(quán)上無其他權(quán)利及限制;

5.項目及項目公司不涉及訴訟、仲裁、執(zhí)行、破產(chǎn)程序或被強制執(zhí)行司法程序；且項目公司及所涉及中介均非銀監(jiān)會“黑名單”內(nèi)企業(yè)；

6.項目公司未發(fā)生申請停業(yè)整頓、申請解散、申請破產(chǎn)、停產(chǎn)、歇業(yè)、注銷登記、被吊銷營業(yè)執(zhí)照或涉及重大訴訟或仲裁。

（四）購房者、購房合同及首付款要求

1.購房者依據(jù)中國法律在中國境內(nèi)設(shè)立且合法存續(xù)的企業(yè)法人、事業(yè)單位法人、自然人或其他組織，且未發(fā)生申請停業(yè)整頓、申請解散、申請破產(chǎn)、停產(chǎn)、歇業(yè)、注銷登記、被吊銷營業(yè)執(zhí)照或涉及重大訴訟或仲裁;

2.購房者在購房合同項下不享有任何主張扣減或減免應(yīng)付款項的權(quán)利，不包括購房人享有因房屋實際面積誤差而享有對實際購房款扣減的權(quán)利；

3.購房者與轉(zhuǎn)讓公司已簽訂購房合同且生效；

4.全部購房合同適用中國法律，且在中國法律項下均合法有效，并構(gòu)成購房人在購房合同下合法、有效、有約束力的付款義務(wù)；

5.購房合同簽訂日期在預(yù)售證有效期內(nèi)；

6.首付款已合法支付（非首付貸、非募集資金），并取得支付憑證。首付款比例不少于購房款總額的30%或當(dāng)?shù)刂鞴懿块T要求的最低法定比例。

（五）購房尾款需滿足的其他條件

1.標的購房尾款真實、合法且法律關(guān)系明確，不存在重大瑕疵；

2.代理轉(zhuǎn)讓人XX地產(chǎn)集團已與對應(yīng)項目公司簽署相關(guān)合同，就標的購房尾款轉(zhuǎn)讓事宜達成一致，代理轉(zhuǎn)讓人XX地產(chǎn)集團合法、有效取得標的購房尾款；

3.交易對手合法擁有標的購房尾款，且標的購房尾款上不存在質(zhì)押、第三方優(yōu)先權(quán)或任何其他權(quán)利負擔(dān)；

4.標的購房尾款不存在任何爭議，不涉及訴訟、仲裁、執(zhí)行、破產(chǎn)程序或被強制執(zhí)行司法程序；

5.標的購房尾款可以合法有效的進行轉(zhuǎn)讓，同時相關(guān)合同文件等基礎(chǔ)資產(chǎn)文件中未限制XX地產(chǎn)將標的購房尾款進行轉(zhuǎn)讓，且如購房合同中對標的購房尾款轉(zhuǎn)讓存在特別約定的，已經(jīng)滿足了所約定的轉(zhuǎn)讓條件，無需再征得購房人或無需再征得購房人或其他第三方的同意；

6.標的購房尾款預(yù)計到期日應(yīng)不長于60天。

（六）風(fēng)控及增信擔(dān)保措施

1.信托計劃存續(xù)期間，XX地產(chǎn)集團對標的購房尾款享有優(yōu)先購買權(quán)，XX地產(chǎn)針對本信托計劃出具《差額補足協(xié)議》，對委托人本息兌付提供差額補足義務(wù)；

2.XX地產(chǎn)集團需在行權(quán)日前20個工作日書面通知XX信托；

3.資金監(jiān)管：信托公司與XX地產(chǎn)集團簽署《委托管理協(xié)議》，約定XX地產(chǎn)集團設(shè)立資金歸集賬戶， XX地產(chǎn)集團將標的購房尾款回款歸集至該賬戶，在資金歸集日后第1個工作日將所歸集資金轉(zhuǎn)付至信托賬戶。資金歸集日為信托成立后每屆滿1個月前X個工作日之當(dāng)日；

4.保證金：為保證XX地產(chǎn)集團履行《委托管理協(xié)議》項下的各項義務(wù)，信托計劃成立后信托機構(gòu)將轉(zhuǎn)讓對價*20%作為保證金支付至XX地產(chǎn)集團監(jiān)管賬戶，如因XX地產(chǎn)集團未按照約定向信托公司轉(zhuǎn)讓符合要求的購房尾款、或未遵守相關(guān)承諾，或項目公司原因?qū)е沦彿亢贤蛸J款合同無效、被解除、被撤銷的，或因開發(fā)貸銀行資金截留等原因?qū)е马椖抗?、XX地產(chǎn)集團未按照合同約定對回款進行歸集的，或其他XX地產(chǎn)集團及項目公司未對標的購房尾款回款及資金歸集盡職管理的事項導(dǎo)致信托利益遭受損失，信托公司有權(quán)劃轉(zhuǎn)保證金以彌補損失；

5.信托計劃成立前標的購房尾款轉(zhuǎn)讓在人民銀行征信中心辦理轉(zhuǎn)讓登記手續(xù)；

6.《委托管理協(xié)議》中約定資產(chǎn)服務(wù)機構(gòu)協(xié)調(diào)按揭銀行在信托計劃期滿6個月及時發(fā)放按揭貸款，實現(xiàn)在信托計劃到期之前所有已發(fā)放的按揭貸款全部到賬；

7.標的購房尾款事前檢查：相關(guān)協(xié)議簽署前，信托公司以不低于20%的隨機抽樣比例查閱標的購房尾款對應(yīng)的項目“五證”、購房合同、購房人身份證件復(fù)印件、首付款POS單、首付款增值稅發(fā)票等文件，對應(yīng)收賬款的真實性、合法性及有效性進行專項盡調(diào),如差錯率超過3%則不受理該批應(yīng)收賬款；

8.事后定期核查：信托公司有權(quán)隨時對標的購房尾款回款情況進行核查，XX地產(chǎn)集團及各項目公司應(yīng)配合提供回款情況明細表及銀行流水。

1.項目公司與XX地產(chǎn)集團簽署《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》：約定項目公司將所持有標的購房尾款應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給XX地產(chǎn)集團；

2.信托機構(gòu)與XX地產(chǎn)集團簽署《特定資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》：約定XX地產(chǎn)集團作為代理轉(zhuǎn)讓人，由信托機構(gòu)發(fā)行信托產(chǎn)品受讓標的購房尾款應(yīng)收賬款；

3.信托機構(gòu)與XX地產(chǎn)集團簽署《委托管理協(xié)議》：約定信托機構(gòu)委托XX地產(chǎn)集團對標的購房尾款回款資金進行代收及管理，XX地產(chǎn)集團需在規(guī)定期限內(nèi)將標的應(yīng)收賬款回款資金歸還至信托財產(chǎn)專戶。另外，約定XX地產(chǎn)集團協(xié)調(diào)按揭銀行在信托計劃期限屆滿6個月及時發(fā)放按揭貸款，實現(xiàn)信托計劃到期前所有已發(fā)放的按揭貸款全部到賬；

4.信托機構(gòu)與西政保理簽署《資產(chǎn)管理合同》：約定西政保理受托對應(yīng)收賬款進行核查、梳理；

5.信托機構(gòu)與XX地產(chǎn)集團簽署《優(yōu)先購買協(xié)議》：約定XX地產(chǎn)集團對標的購房尾款享有優(yōu)先購買權(quán)；

6.信托機構(gòu)、XX地產(chǎn)集團、資金監(jiān)管行簽署《資金監(jiān)管協(xié)議》：約定監(jiān)管行對XX地產(chǎn)集團在監(jiān)管行開設(shè)的賬戶資金進行監(jiān)管；

7.XX地產(chǎn)集團向信托機構(gòu)出具差額補足承諾、其他承諾、擔(dān)保協(xié)議等；

8.信托機構(gòu)與投資人簽署《信托合同》等。