上海信和安律師事務(wù)所 作者：鄒亞姿
來(lái)源：上海信和安律師事務(wù)所
前言：金融職務(wù)犯罪指銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等金融行業(yè)工作人員，利用其從事金融相關(guān)業(yè)務(wù)的便利，侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，破壞金融管理秩序或國(guó)家對(duì)職務(wù)活動(dòng)的管理職能，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。本文總結(jié)了此類案件中最為常見(jiàn)罪名的犯罪表現(xiàn)和量刑標(biāo)準(zhǔn)，并附帶典型案例。希望本文能有助于提高金融行業(yè)工作人員對(duì)于此類（涉及）犯罪行為的警惕意識(shí)。
六、違法運(yùn)用資金罪
法律依據(jù)
《刑法》 第一百八十條五條之二 [1]
最高檢、公安部《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》(公通字〔2010〕23號(hào))第四十一條
量刑標(biāo)準(zhǔn)
參考案例11：胡某等違法運(yùn)用資金二審刑事判決書(shū)
案件概要
某人壽公司于2011年12月至2013年11月間，在經(jīng)時(shí)任董事長(zhǎng)的被告人陳某決定及時(shí)任副總經(jīng)理兼財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的被告人王某審核后，以購(gòu)買(mǎi)災(zāi)備系統(tǒng)、支付投資預(yù)付款等名目，多次將公司資本金賬戶及保險(xiǎn)產(chǎn)品資金專用賬戶內(nèi)的資金出借給相關(guān)企業(yè)使用，出借款項(xiàng)共計(jì)人民幣5.24億元收；被告人胡某作為某人壽公司資產(chǎn)管理中心固定收益部負(fù)責(zé)人，在被告人王某的授意下，于2011年12月至2013年8月間，以購(gòu)買(mǎi)災(zāi)備系統(tǒng)、支付投資預(yù)付款等名目多次發(fā)起付款申請(qǐng)，涉及資金共計(jì)人民幣2.54億元。
法院判決
(一)陳某犯違法運(yùn)用資金罪，判處有期徒刑一年六個(gè)月，并處罰金人民幣十五萬(wàn)元；
(二)王某犯違法運(yùn)用資金罪，判處有期徒刑一年，緩刑一年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元
七、違法發(fā)放貸款罪
法律依據(jù)
《刑法》 第一百八十六條 [2]
最高人民法院印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見(jiàn)》的通知
最高檢、公安部《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》(公通字〔2010〕23號(hào))
最高人民法院關(guān)于印發(fā)《全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》的通知
金融違法行為處罰辦法（國(guó)務(wù)院令[第260號(hào)] ）
金融機(jī)構(gòu)撤銷條例（國(guó)務(wù)院令第324號(hào)）
量刑標(biāo)準(zhǔn)
*來(lái)源于江蘇省高法、省檢察院、省公安廳《關(guān)于加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)犯罪案件辦理工作座談會(huì)的紀(jì)要》（蘇高法[2017] 243號(hào)）
參考案例12：李某、黃某違法發(fā)放貸款案
案件概要
2014年3月至2015年5月期間，被告人李某擔(dān)任某商業(yè)銀行股份有限公司微小金融事業(yè)部奧園廣場(chǎng)微小貸中心（以下簡(jiǎn)稱奧園微小貸中心）業(yè)務(wù)主管，負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)管理及貸款的審查、審批等。期間，被告人黃某、黎杰信及梁某1（已判決）為其下屬業(yè)務(wù)經(jīng)理，負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)辦理及貸前調(diào)查。上述人員為完成銀行放貸任務(wù)，共同違反《商業(yè)銀行法》《貸款通則》及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，未對(duì)其所經(jīng)辦或?qū)徟J款的借款人身份信息、借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，使多名借款人獲得貸款，但逾期無(wú)法還款。
法院判決
一、被告人李某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣十五萬(wàn)元。
二、被告人黎杰信犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑四年六個(gè)月，并處罰金人民幣十萬(wàn)元。
三、被告人黃某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元
參考案例13：周某、朱某等違法發(fā)放貸款案
案件概要
2015年1月至6月，被告人周某在擔(dān)任某銀行南京分行水西門(mén)支行行長(zhǎng)期間，明知南京華特爾材料有限公司等8家公司系其前夫莊亞宏家族所控制或關(guān)聯(lián)的企業(yè)，不符合授信貸款條件，仍安排支行客戶經(jīng)理朱某、牛某辦理授信貸款手續(xù)，故意不履行行長(zhǎng)審查、審批職責(zé)，向8家企業(yè)違法發(fā)放貸款人民幣7668萬(wàn)元。2015年4月至6月，被告人胡某擔(dān)任某銀行南京分行小企業(yè)授信管理部總經(jīng)理期間，事先同意周某提出的“打擦邊球”“形式合規(guī)”的貸款擔(dān)保方式。
法院判決
1.被告人周某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑八年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元；被告人朱某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑二年十個(gè)月，并處罰金人民幣三萬(wàn)元；
2.被告人牛某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑二年八個(gè)月，并處罰金人民幣三萬(wàn)元；
3.被告人胡某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣五萬(wàn)元。
參考案例14：安某、王某違法發(fā)放貸款案[3]
案件概要
2011年6月，戴英忠在明知自己及其擔(dān)任法定代表人的萊蕪市南山石灰石建材集團(tuán)有限公司資不抵債、不符合貸款條件下，以南山公司擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、新上環(huán)保型石灰窯項(xiàng)目為由，偽造虛假貸款材料，向某信托申請(qǐng)貸款1.5億元人民幣。時(shí)任某信托有限責(zé)任公司上海信托一部的經(jīng)理安某、業(yè)務(wù)員王某未按照國(guó)家規(guī)定對(duì)申請(qǐng)貸款的資料進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并出具了同意發(fā)放貸款的盡職調(diào)查報(bào)告。2011年12月20日，某信托將融資款1.5億元人民幣從上海浦發(fā)銀行長(zhǎng)春支行打入南山公司賬戶，后戴英忠將此筆貸款用于支付高額好處費(fèi)及償還巨額欠款。
法院判決
一、被告人某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣四萬(wàn)元。
二、被告人王某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑一年，緩刑一年六個(gè)月，并處罰金人民幣二萬(wàn)元。案件概要
八、吸收客戶資金不入賬罪
法律依據(jù)
《刑法》第一百八十七條[4]
最高檢、公安部《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》(公通字〔2010〕23號(hào))第四十三條
量刑標(biāo)準(zhǔn)
參考案例15：孫某吸收客戶資金不入賬案
案情概要
2013年4月至2015年8月期間，被告人孫某利用其擔(dān)任某銀行（中國(guó)）有限公司南京分行業(yè)務(wù)拓展部理財(cái)經(jīng)理的職務(wù)之便，通過(guò)虛構(gòu)理財(cái)項(xiàng)目，偽造某銀行信托理財(cái)合同、印章等手段，將其經(jīng)手的該行白某乙等11名理財(cái)客戶的理財(cái)資金共計(jì)人民幣3980萬(wàn)元未存入該行指定賬戶，而是轉(zhuǎn)入到由其本人實(shí)際控制的開(kāi)戶名為楊某等人的個(gè)人銀行賬戶中，并用于對(duì)外借貸、項(xiàng)目投資等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
法院判決
一、被告人孫某犯吸收客戶資金不入賬罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元。
二、責(zé)令被告人孫某退賠被害單位某銀行（中國(guó)）有限公司南京分行人民幣3980萬(wàn)元。
法律依據(jù)
《刑法》第一百八十八條 [5]
最高檢、公安部《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》(公通字〔2010〕23號(hào)) 第四十四條
參考案例16：李某違規(guī)出具金融票證案
案情概要
2011年4月，被告人李某在擔(dān)任原某農(nóng)村合作銀行科創(chuàng)園支行行長(zhǎng)期間，為幫助該行客戶向趙某借款人民幣2000萬(wàn)元，未經(jīng)審批、授權(quán)，違規(guī)在不可撤銷的還款擔(dān)保函和借貸合同上簽名并加蓋某銀行科創(chuàng)園支行公章。借款到期后，金江鵝業(yè)公司未履行還款義務(wù)，趙某提起仲裁并向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，導(dǎo)致某農(nóng)商行被執(zhí)行連帶償還資金人民幣4611.34萬(wàn)元。
法院判決
以違規(guī)出具金融票證罪判處被告人李某有期徒刑二年六個(gè)月。
參考案例17：王某等違規(guī)出具金融票證案
案情概要
2014年9月，臺(tái)州恒慈進(jìn)出口貿(mào)易有限公司（以下簡(jiǎn)稱恒慈公司）實(shí)際控制人黃元方為與天津港保稅區(qū)天工國(guó)際貿(mào)易有限公司（以下簡(jiǎn)稱天工公司）開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，隱瞞恒慈公司及其個(gè)人的決負(fù)債和經(jīng)營(yíng)不善，騙取了中國(guó)光大銀行股份有限公司臺(tái)州支行王某的信任，王某在明知臺(tái)州支行無(wú)權(quán)出具保函的情況下，為恒慈公司與天工公司的業(yè)務(wù)合作提供最高額為300000000元（人民幣，下同）的履約保證。2015年11月3日，天工公司發(fā)函要求光大銀行臺(tái)州支行履行保證義務(wù)，支付恒慈公司拖欠天工公司貨款和匯兌損失合計(jì)252409184.58元。后天工公司訴至法院，要求判令光大銀行臺(tái)州支行對(duì)上述債務(wù)以及律師費(fèi)、訴訟費(fèi)承擔(dān)連帶責(zé)任。
法院判決
一、被告人王某犯違規(guī)出具金融票證罪，判處有期徒刑六年。
二、被告單位臺(tái)州恒慈進(jìn)出口貿(mào)易有限公司犯騙取金融票證罪，判處罰金人民幣五十萬(wàn)元。
三、被告人黃元方犯騙取金融票證罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元；犯拒不執(zhí)行判決、裁定罪，判處有期徒刑六個(gè)月；決定執(zhí)行有期徒刑五年三個(gè)月，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元。
法律依據(jù)
《刑法》第一百八十九條[6]
最高檢、公安部《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》(公通字〔2010〕23號(hào))第四十五條
量刑標(biāo)準(zhǔn)
參考案例18：毛某甲對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證案
案情概要
2012年3月，毛某甲任蘭里支行客戶經(jīng)理的被告人，違規(guī)為李某借用的平臺(tái)公司辦理該承兌匯票業(yè)務(wù)，且?guī)屠钅诚蛩私杩钊嗣駧?00萬(wàn)元作為保證金，于2012年3月6日違反銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的規(guī)定向李某發(fā)放人民幣600萬(wàn)元承兌匯票。2012年9月6日承兌匯票到期后，李某沒(méi)有歸還資金。
法院判決
被告人毛某甲犯對(duì)違法票據(jù)承兌罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年。
后記：金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督制約機(jī)制，建立完善金融系統(tǒng)各項(xiàng)內(nèi)控制度建設(shè)，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度和操作程序，切實(shí)建立起預(yù)防職務(wù)犯罪的內(nèi)部防范機(jī)制。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員的法制教育、職業(yè)道德教育和廉政教育，強(qiáng)化從業(yè)人員的責(zé)任意識(shí)。金融業(yè)工作人員自身也要提高犯罪風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，規(guī)范自身日常工作行為。
[1] 《刑法》 第一百八十五條 社會(huì)保障基金管理機(jī)構(gòu)、住房公積金管理機(jī)構(gòu)等公眾資金管理機(jī)構(gòu)，以及保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、證券投資基金管理公司，違反國(guó)家規(guī)定運(yùn)用資金的，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
[2]《刑法》第一百八十六條 【違法發(fā)放貸款罪】銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。
銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。
單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。
關(guān)系人的范圍，依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。
[3] 見(jiàn)輝南縣人民法院，（2019）吉0523刑初89號(hào)。
[4]《刑法》 第一百八十七條 銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
[5]《刑法》第一百八十八條 銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
[6]《刑法》 第一百八十九條 銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。
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原標(biāo)題： 金融人士的罪與罰-金融職務(wù)犯罪典型案例（二）
